很多人在投保保險時，常常因為貪圖一時便利，在要保人或被保險人簽章部分，會委由其他人代為簽署，甚者還會由保險業務員簽署，這在保險契約訂定上是一種不合法的行為。當真有這樣的情勢發生時，對於保險契約的效力影響為何？

　　投保人壽保險是和保險公司簽訂一份長達十年的保險合約，它不像買東西那麼簡單。國內有許多人是基於人情或被迫，才購買保險的，所以對於簽訂一份合約所應該注意的事項，都未予關心，而將一切都放任由保險業務員處理，甚至連印章也都交由業務員保管，這是相當危險的事。

　　一份人壽保險契約如果不是要保人（即投保的人）親自簽章，契約效力就會有問題。根據我國保險法規定，由第三人訂立的死亡保險契約，必須經被保險人書面承認，並約定保險金額。因此，如果是先生替太太投保，不但先生（要保人）要親自簽名，太太（被保險人）也必須在要保書上親自簽名，否則，這一切的效力便有問題。

　　保險業務員代表保險公司，業務員因銷售保險所作的行為，若傷害到保戶的權益時，保險公司應當負連帶責任。因此，若是業務員代簽的名，在事故發生時，保險公司便不得主張業務員沒有代理保戶簽名的權利，因此該契約無效。但消費者要注意的是，受益人必須自己舉證是由保險業務員代為簽名的，而這種舉證有時會因業務員離職，或買保險的當事人已死亡而產生困難。

　　所以，為避免日後的糾紛，消費者在買保險時，必須多花點心思，詳細閱讀有關的文件，親自填寫要保書的內容並親自簽名。如果要保人和被保險並非同一人的話（例如太太幫先生投保，母親替兒子投保……等等），也要被保險人親自簽名。假設買了保險之後，才發現業務員代簽名，或要保人代被保險人簽名的話，應該要主動和保險公司聯絡，補辦手續，以避免日後的理賠糾紛。

　　身為一位有職業道德、負責任的保險業務員，應該要負起教育保險消費者的義務，指導保戶如何填寫要保書，解釋告知義務的內容及重要性，並交代客戶妥為保管保險相關文件，而不是所有的手續都由業務員越俎代庖。

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